方案设计孩子保险怎么买元起步

小巫理险记

「不喧哗自有声」

首先，问大家一个问题，给一个0岁的孩子买保险，重疾50万以上，少儿白血病最好能保万，医疗能报自费药及自费项目，意外伤害买到最高20万。把保险配齐，要花多少钱？

？1万？2万？

都不对，根据小巫的计算，只需要0元。

是不是有点小吃惊？以往问过的，随便一款保险，保费都要万儿八千的，而在小巫这儿总共才花0块，简直不可思议！到底是怎么买的呢？

别急，小巫一步一步和你说。延伸阅读《50多款少儿重疾pk，谁笑到了最后？》

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什么才是孩子真正需要的？

社会基本医疗

首先，我们应该给孩子购买的是社会基本医疗保险，例如少儿医保、城乡居民医保，这些每年大约要花元左右。

重疾险

其次是少儿重疾险，如果孩子不幸生了大病，孩子的医疗费、家长陪护的误工费都能有着落，治疗起来也会更安心，而且保额最好是万起。

商业医疗险

除了社会基本医疗和重疾险，我们还需要配置商业医疗险来解决孩子日常疾病住院、意外受伤住院等花费中基本医保不报销的费用。

为孩子买保险，只需要记住两点：

1、好的保险并不贵，为孩子选好医保、少儿重疾险、商业医疗险这三样就够了。

2、寿险、教育金保险，对于80%以上的普通家庭而言，没必要为孩子购买。

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什么不是孩子真正需要的？

说完了“应该”给孩子买的保险，下面我们再来说说哪些保险是不用给孩子买的？

寿险

因为孩子不承担家庭责任，也不是家庭主要收入来源，所以没必要给孩子买寿险，同时《保险法》也限制了儿童寿险的保额，说白了就是，给孩子买寿险起不了多少作用。

教育金保险

不是不能买，而是我们要把这项规划放在全家基础风险保障之后！

下面是加餐，给孩子购买保险，必须知道的7个常识：

1、孩子出生时，早产或剖腹产，对购买保险有影响吗？

有影响，但影响不大，对于早产的健康儿童，只要年满3周岁，购买保险就没有影响了；对于剖腹产的健康儿童，只要年满1周岁，购买保险就没有影响了。

2、孩子出生时，体重小于2.5kg，对购买保险有影响吗？

有影响。如果现在孩子年龄低于3周岁，对购买保险有影响。如果现在孩子已满3周岁，那么就没有影响了。

3、孩子出生时有黄疸，治疗后就好了，对购买保险有影响吗？

如果孩子的黄疸是生理性黄疸，且已完全治愈，那么对购买保险没有影响。

4、孩子由于感冒、发烧、支气管炎、鼻炎、急性胃肠炎、急性肺炎等原因住过院，对购买儿童重疾险有影响吗？

若住院时间8天及以上，会影响儿童重疾险的购买，若住院时间在7天及以下且治愈，不影响购买儿童重疾险。

5、孩子购买保险，需要户口簿、身份证或者出生证明吗？

不需要户口簿，只需要身份证号码，或者出生证明上的编号。

6、孩子需要买学平险吗？

孩子满3周岁后，就可以单独购买学平险了。

在选择学平险时，有个注意事项，那就是学校统一购买的学平险基本上都不包含疾病医疗哦，建议放弃学校购买的学平险，花元够买一份带疾病医疗责任的意外保险即可。

小巫在此提示宝爸宝妈：儿童医疗报销型险种，千万别买重了，买重了就浪费咯！

7、有什么好的儿童险产品推荐吗？

小巫今天就推荐大家几个经济实惠的好方案。

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用最少的钱，给孩子最全面的保障

预算0元方案：

重疾种：50万

特定重疾18+5种：万和万，无年龄限制

中症25种：25万*2次

轻症40种：15万*3次

被保人豁免：轻症、中症

投保人豁免：爸爸或妈妈轻症、中症、重疾、身故、全残

意外伤害伤残：20万

疾病住院或意外门诊医疗：2万

孩子30岁之前拥有50万的重疾保障额度，若是高发重疾，如白血病、重症手足口、严重III度烧伤等18种重疾，保障有万。5种罕见重疾，保障有万，并且可以附加父母的轻症、中症、重疾豁免，免除妈妈们的后顾之忧。

18种特定重疾：白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重I型糖尿病、重症再生障碍型贫血、严重哮喘、严重心肌炎、严重心肌病、严重川崎病、严重脑损伤、重症肌无力、重症手足口病、严重瑞氏综合征、严重肌营养不良症、III型骨成长不全症、严重癫痫、严重幼年型类风湿性关节炎。

5种特定重疾：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性（Wilson病）、婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化。

对于日常医疗费用和意外，可以报销自费药但不报自费项目，报销比例90%，每年限额2万元。

预算元方案：

重疾种：50万

特定重疾18+5种：万和万，无年龄限制

中症25种：25万*2次

轻症40种：15万*3次

被保人豁免：轻症、中症

投保人豁免：爸爸或妈妈轻症、中症、重疾、身故、全残

意外伤害伤残：10万

意外门诊医疗：1万

疾病或意外住院医疗：万

种重大疾病住院医疗：万

如图所示，我们在方案一的基础上，重疾的保障期间由30岁延长到终身，医疗调整为万元医疗+百万医疗，这样搭配起来，大事小事都保的妥妥滴！

预算元方案：

重疾种：80万

特定重疾18+5种：万和万，无年龄限制

中症25种：40万*2次

轻症40种：30万*3次

被保人豁免：轻症、中症

投保人豁免：爸爸或妈妈轻症、中症、重疾、身故、全残

意外伤害伤残：10万

意外门诊医疗：1万

疾病或意外住院医疗：万

种重大疾病住院医疗：万

如图所示，我们在方案二的基础上，重疾的保障额度进一步提升到80万，并且加了二次重疾的保障。也就是说种重疾不分组，一辈子有两次赔付机会，两次重疾之间间隔1年。（别太纠结间隔期长了，不分组才是更大的好处，二次赔付的几率高很多），特定重疾额度也跟着翻倍了。

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快问快答

Q：小巫，三套方案都是性价比爆棚，我该选择哪个呢？

A：听小巫说，给孩子买多少保费的保险产品，原则一，不能降低保障额度；原则二，大人先配齐，看全家总预算结余的余额考虑宝贝的方案；三，如果大人没有配齐，保额没有配足，建议买0元的计划！

Q：这些产品去哪里买？

A：小巫

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