肠癌非癌癌症和原位癌，香X保险重疾究竟

经济的快速的发展，也伴随着环境污染的不断加重，激烈的社会竞争、频繁的社会应酬和不健康的生活方式导致恶性疾病的发病率越来越高，患重大疾病的发病年龄也越来越低，31岁至60岁已成为高发年龄段。

特别是肺癌、肝癌和肠癌属于高发的病种。人们对于自身健康越来越重视，且对于重疾疾病保险的意识越来高。

对于一份重疾险，人们最担忧的是这么多年过去之后若发生重大疾病，自己到底能不能发生理赔的问题。之前关于香X保险的理赔的一篇报道《保单定义惊人：肠癌非癌》则引起大家的热议。

关于这篇文章的争议不断，那我们就这个直肠癌的事情详细看看香X保险的理赔究竟如何定义。

具体事件

医院接受结肠镜检查及息肉切除手术，最后被确诊患上直肠癌。两个月后接受腹腔镜直肠切除手术，随后向保险公司提交危疾索偿。因没有证据显示恶性细胞扩散并入侵正常组织，保险公司判定不符合保单内癌症的定义拒赔。受保人向香X保险索偿投诉局投诉。

经调查，投诉委员会知悉受保人接受结肠息肉切除手术后，第一份病理报告确定直肠息肉，属管状腺瘤引起的中分化腺癌，惟肿瘤细胞并没有渗入淋巴管。在接受腹腔镜直肠切除手术后，第二份病理报告确定直肠肿瘤，并有少量残留的中分化腺癌在黏膜内，癌症属pTisN0阶段（Tis解为最早期癌症（即原位癌），而N0则代表癌症没有扩散至附近的淋巴结）。

最后裁决：投诉委员会认为并没有证据显示有恶性细胞扩散及入侵受保人的正常组织。投诉委员会的裁决投诉委员会支持保险公司不予危疾赔偿的决定。

究竟为什么受保人没有的理赔？

这位受保人没有获得理赔的原因是，他患的是直肠的原位癌，属于癌症的早期阶段，并非是癌症的严重阶段，所以没有得到严重疾病赔付，但是如果这位受保人的直肠原位癌进一步发展到了严重阶段，那么他是会受到理赔的。当然在这个报道中并未提及该受保人的保单的具体条款，现在香X的重疾险绝大部分都是把原位癌囊括在保障范围里面的，例如：

香X友X加X倍X保

该产品的39种早期危疾中明显将原位癌包括在内：

原位癌保障包括於下列任何受保器官群組之原位癌：（a）乳房；（b）子宮或子宮頸；（c）卵巢及／或輸卵管；（d）陰道或外陰；（e）大腸及直腸；（f）陰莖；（g）睾丸；（h）肺；（i）肝；（j）胃及食道；（k）泌尿道或膀胱；或（l）鼻咽。

保X危X终身保

同样的在预支赔偿病况里面我们可以看到原位癌，大肠及直肠，是受保障的

举个例子

那么癌症分为几个阶段，什么程度保险公司会定义为可以赔付阶段呢?

贴几个保险公司关于癌症的定义：

各香X保险公司对癌症定义

其实，在香X的大型保险公司来讲，产品本身的设计不会相差太多，但是在众多保险公司的理赔数据中表示，在重大疾病的理赔中，超过80%都属于“癌症，中风，心脏病”，而癌症一项占了超过70%的理赔，由此看来保险的定义是非常重要的,接下来我将介绍香X各家保险公司关于癌症的定义。

1class香X友X

癌是指：任何经组织学确诊为恶性之肿瘤，并须有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征；或任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。

即使上述有何规定，就「危疾」之定义而言，癌症并不包括下列任何一项：任何在组织病理学中分类为癌前病变、非侵略性、或原位癌，或边缘性或低恶性潜力的肿瘤；根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤；根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1a或T1b或以下级别的前列腺肿瘤；被分类为RAI级别III以下的慢性淋巴性白血病；与人体免疫力缺乏病毒(HIV)感染同时存在的所有癌症；及任何非黑色素瘤的皮肤癌。

2香X保X

恶性肿瘤而具有恶性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病（慢性淋巴性白血病除外），但不包括非浸润性原位癌、任何在人类免疫缺陷病毒存在下出现的肿瘤以及恶性黑色素瘤以外的任何皮肤癌。

3香X宏X

须有癌细胞不受控制地生长及扩散并侵入和破坏其他正常组织的特征的恶性肿瘤。癌症必须经病理学报告中提交的组织学化验恶性结果证实。

定义不包括下列各项：

a)肿瘤出现原位癌恶性病变（包括子宫颈细胞病变CIN-1、CIN-2及CIN-3）或组织化验显示肿瘤处于癌变前期。

b)任何皮肤癌（恶性黑色素瘤除外）。

c)经组织化验证实属于TNM分期系统中的TIa或TIb期的前列腺癌，或按其他分期系统属同期或较早期的前列腺癌。

d)经组织化验证实属于TNM分期系统中的T1N0M0或较早期的甲状腺恶性肿瘤。

e)尚未进入Rai分期第三期的慢性淋巴球白血病。f)感染人类免疫力缺乏症病毒后罹患的癌症。

1class香X安X

一种恶性肿瘤，其特征为恶性细胞不受控制地生长、扩散及侵袭身体其他组织。

癌症应由恶性病变组织学的病理报告确认。

本项疾病包括白血病，但保障范围不包括以下情况：所有肿瘤经病理组织学分析为良性、潜在恶性或发育不良；所有非侵入性的原位癌；除恶性黑色素瘤以外的任何皮肤癌；与人体免疫力缺乏病毒同时存在的所有肿瘤；宫颈上皮内瘤样病变（CINI、CINII或CINIII）或宫颈鳞状上皮内病变；分类为T1aN0M0、T1bN0M0或FIGO1A、FIGO1B的卵巢肿瘤；在组织学上TNM分级标准级别为T1a、T1b、T1c或与其他分级标准相当或较低的级别的前列腺癌；及慢性淋巴细胞白血病小于Rai第三期。

“肠癌非癌”这个报道的热议，也让我们很多的客户因为担心向我们咨询，上面也针对香X重疾险的定义做出了详细的解释，方便让大家有个清楚的认识。

其实“肠癌非癌”这个标题只是报道吸引目光的一个手段，从我们整个的事件了解下来，并不是因为肠癌不是癌症才不受到理赔，而是该受保人的情况并未达到严重疾病的赔付条件，是原位癌，而受保人的保单中若是没有原位癌的保障条款的话当然是没有赔偿的。因此，将这个个别案例错误解读无限放大，套用到肠癌在香港的重疾险中都是不受理赔的这一说法明显不正确的。上面我们也举过例子，如今市面上的香X重疾险大部分都是将原位癌列如保障的范围之内。

↓↓↓点击“阅读原文”下载金象APP，更多惊喜！

北京那个白癜风医院比较好
银川治疗白癜风的医院

转载请注明：http://www.kqkpw.com/ysbj/6470.html